CASE
ANTECIPAÇÃO
DE RECEBÍVEIS
Sobre o
PROJETO
*Algumas informações desse case foram omitidas para manter o contrato de confidencialidade.
O Desafio(the Challenge)
A nova Resolução do Bacen (Lei nº 14.042/2020) facilitou o acesso ao crédito na modalidade de garantia de recebíveis (Peac-Maquininhas).
Essa mudança regulatória abriu novas oportunidades para o desenvolvimento de produtos de crédito PJ, com foco em antecipação de recebíveis.
Objetivos do produto:
- Identificar novas oportunidades de negócio no setor de crédito PJ.
- Criar um produto alinhado às novas regulamentações do mercado financeiro.
- Melhorar a experiência do usuário e a usabilidade das novas soluções de crédito.
Minha atuação
Atuei como Product Designer temporário na equipe de Crédito PJ, conduzindo o Product Discovery para identificar novas features e serviços.
Principais responsabilidades:
- Facilitação de workshops de Design Thinking para ideação de soluções.
- Pesquisa com stakeholders e usuários para mapear necessidades e validar oportunidades.
- Prototipação e testes de usabilidade para validar novos serviços de crédito.
PROCESSO UTILIZADO
Kickoff
Reunião com Customer Success, Devs, Comercial, Compliance e PM para entender os objetivos e impactos da nova regulamentação
Product discovery
Métodos aplicados: Ideação, Fluxogramas, Entrevistas qualitativas e quantitativas, Benchmarking e Customer Journey Mapping..
Protótipo
Criação de protótipos de alta fidelidade das novas funcionalidades. e teste com usuários.
Impacto da Resolução Bacen (Lei nº 14.042/2020) no Crédito PJ
A Lei nº 14.042/2020 foi criada para facilitar o acesso ao crédito para empresas e impulsionar o setor financeiro por meio do Programa Emergencial de Acesso a Crédito (Peac). Essa mudança trouxe novas oportunidades para instituições financeiras, fintechs e PMEs.
Principais Programas Criados
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Peac-FGI (Fundo Garantidor para Investimentos)
- Garantia para empréstimos a pequenas e médias empresas (PMEs), cooperativas e associações.
- Empresas com faturamento anual entre R$ 360 mil e R$ 300 milhões puderam acessar esse crédito.
- Condições especiais: Prazos de pagamento entre 12 e 60 meses e carência de 6 a 12 meses.
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Peac-Maquininhas
- Crédito garantido por recebíveis futuros de vendas via máquinas de cartão.
- Destinado a MEIs, micro e pequenas empresas.
- Empréstimos de até R$ 50 mil por beneficiário, com juros de até 6% ao ano e prazo de 36 meses para pagamento.
Oportunidades e Impacto no Mercado de Crédito
A regulamentação abriu espaço para novos produtos financeiros, permitindo que fintechs e bancos desenvolvessem soluções de crédito mais acessíveis. Entre os principais impactos estão:
- Ampliação do acesso ao crédito para pequenas empresas, reduzindo barreiras burocráticas.
- Maior segurança para instituições financeiras, com modelos de garantia mais eficientes.
- Novas oportunidades para fintechs inovarem no setor de crédito PJ.
- Uso estratégico de recebíveis futuros, melhorando a gestão de fluxo de caixa das empresas.
Como isso influenciou o Produto?
No Product Discovery, analisamos como essas mudanças regulatórias impactam o mercado e criam novas oportunidades para inovação
em crédito PJ.
Utilizamos dados e insights do mercado financeiro para embasar novas features e soluções na plataforma de antecipação de recebíveis.